Selbstständige

Die Baufinanzierung für Selbstständige ist mit zusätzlichen Hindernissen verbunden. Das Einkommen ist unsicherer und größeren Schwankungen ausgesetzt. Kreditgeber fordern daher das Einbringen von mehr Eigenkapital, um eine höhere Sicherheit zu erhalten.

Auch der Einkommensnachweis ist nicht ganz so einfach. Denn insbesondere bei einer freiberuflichen selbstständigen Tätigkeit besteht kein Gehaltsnachweis. Ebenso gibt es keinen Arbeitgeber, welcher die entsprechenden Belege liefern könnte.

Für den Einkommensnachweis stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Eine Option ist es, den letzten Steuerbescheid vorzulegen. Darin sind sämtliche Einkünfte enthalten, sodass ein umfassender Überblick über Deine Situation besteht.

Liegt der Steuerbescheid jedoch zu weit in der Vergangenheit und benötigst Du aktuelle Informationen, könntest Du die Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen. Schwärze Positionen, die nicht für den Vermieter oder Kreditgeber relevant sind. So können diese ebenfalls erkennen, ob Du ein verlässlicher Kreditnehmer bist.

Um die Einkünfte des laufenden Jahres nachzuweisen, könntest Du eine vorläufige Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) durchführen, welche sich auf den bisherigen Zeitraum des Jahres bezieht. Dadurch ist ebenfalls erkennbar, ob die Miete oder die Finanzierungsanfrage Dein Budget übersteigen würde.

Mache Dich als Selbstständiger auf mehrere Rückfragen gefasst und halte Deine Buchführung aktuell. So gelingt es Dir, mit wenig Aufwand, die erforderlichen Informationen bezüglich Deiner Einkommenssituation darzulegen.

Studenten oder Auszubildende

Auch Studenten oder Auszubildende sind daran interessiert, den nächsten Schritt in ein selbstständiges Leben zu wagen. Dazu gehört das Mieten einer eigenen Wohnung, um das elterliche Nest zu verlassen.

Das Einkommen fällt bei diesen Personengruppen eher gering aus. Im Vordergrund steht die Ausbildung, um später attraktiver für den Arbeitsmarkt zu sein. Daher sind Sie häufig auf die Unterstützung der Eltern angewiesen oder führen lediglich kleinere Nebentätigkeiten durch.

Ist das Einkommen niedrig, bringt selbst das Vorlegen des Nachweises kaum Vorteile. Denn der Vermieter wird Zweifel daran haben, ob die Einkünfte genügen, um die Miete zu zahlen.

Daher bietet es sich an, einen Bürgen als Sicherheit einzubringen. Sprich mit Deinen Eltern, ob Sie bereit wären, eine solche Sicherheitsleistung zu erbringen. Sie würden dann für Zahlungsrückstände komplett haften, weshalb dies eine hohe Verantwortung bedeutet. Dank der Bürgen sinkt das Risiko für den Vermieter, sodass dieser sich trotz des geringen Einkommens eher auf Dich als Mieter einlässt.

Weitere Dokumente für die Bonitätsprüfung

Die Einkommensnachweise dienen dazu, das Risiko möglicher Zahlungsausfälle zu bewerten. Giltst Du als unzuverlässiger Schuldner, würden die Zinskonditionen steigen oder der Vermieter Dir eine Absage erteilen.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung musst Du häufig weitere Dokumente vorlegen. Diese gelten als üblich und solltest Du vorbereiten.

Die SCHUFA sammelt sämtliche Daten über Deine Vertragsverhältnisse. Hast Du Rechnungen nicht pünktlich gezahlt, wird dafür ein Negativeintrag angelegt. Dies verdeutlicht anderen Unternehmen, dass Du nicht als zuverlässiger Schuldner giltst.

Hole Dir Deine persönliche SCHUFA-Auskunft ein und überprüfe Deine Bewertung. Sollten darauf fehlerhafte Informationen vorhanden sein, gilt es diese zu berichtigen. Lege danach das Dokument dem Vermieter oder dem Kreditgeber vor.

Hast Du bereits eine Wohnung gemietet, ist es sinnvoll vom vorherigen Vermieter eine Mietschuldenfreiheitsbescheinigung einzuholen. Diese weist nach, dass keine Zahlungsrückstände vorhanden sind und Du Deinen Verpflichtungen nachgekommen bist. Der potenzielle Vermieter fühlt sich dadurch sicherer und wird eher die Wohnung zur Verfügung stellen.

Möchtest Du eine Immobilie finanzieren, ist dafür ein gewisses Eigenkapital erforderlich. Um dieses nachzuweisen, legst Du Auszüge Deiner Konten sowie Depots vor. Damit erkennt der Kreditgeber, dass Du über das entsprechende Kapital verfügst, sodass eine Prüfung der Baufinanzierungsanfrage durchgeführt werden kann.

Einkommensnachweis für Vermieter oder Kreditgeber

Das Mieten einer Wohnung oder die Finanzierung einer Immobilie geht für Dich mit hohen Zahlungsverpflichtungen einher. Sowohl Vermieter als auch Kreditgeber möchten sicherstellen, dass die Belastung nicht Dein monatliches Budget übersteigt.

Hierzu dient der Einkommensnachweis, welchen Mieter sowie Antragsteller für eine Baufinanzierung standardmäßig erbringen müssen. Weise Dein Gehalt oder Deine monatlichen Einkünfte nach, sodass keine Zweifel an Deiner Zahlungsfähigkeit bestehen.

Bereite die Dokumente frühzeitig vor, um Verzögerungen zu vermeiden. So erhöhst Du Deine Chancen auf den Mietvertrag oder schließt die Baufinanzierung schneller ab.